けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記(旧)

「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」の旧サイトです。2015年7月までの記事を掲載しています。新サイトはhttp://kennygorou931.blog84.fc2.com/です。

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クラウドクレジット「ペルー・小口債務者支援プロジェクト2号」に投資しました

2014年9月に募集されたクラウドクレジット「ペルー・小口債務者支援プロジェクト2号」に投資しました。

ペルー・小口債務者支援プロジェクト2号

<プロジェクト概要>
期待利回り(税引前):年利10.7%
最低投資金額:   500,000円
募集金額:      1500万 円
運用期間:      原則2017年9月末まで(3年間)
分配方法:      毎月分配(分配開始月2015年4月以降~)
通貨:         円建て
出資対象:ペルー小口債務者の延滞債権
主なリスク:
 ・延滞債権の回収リスク
 ・為替リスク
 ・回収業者およびクラウドクレジットの信用リスク


最低投資金額は50万円とかなりハードルが高かったのですが、情報収集のためと割り切って出資しました。
代表の杉山さんによると、最近第二種金融事業者登録を果たしたので、次回以降は最低投資金額も下がるとのことでした。

契約の流れは以下の通りでした。

・ネットからの申込

・自宅に契約書が郵送されるので、氏名・住所・投資金額などを記入・捺印して返送(正副2部)

・内容に問題なければ契約書控えが再度自宅に郵送

・投資金額を振り込み

案件への投資がネット上で完結する他のソーシャルレンディングに比べてかなり面倒な印象でした。
最初に記入した時は書類への記入方法や捺印の箇所が間違っていると指摘があり一度返送されてきて、結局オフィスまで行って訂正しました。(オフィスのある有楽町は通勤経路だったので、行った方が早かったのです)
この点もいずれ改善されるとのことです。

想定利回り10.7%(年利)はもちろん高利回りですが、3年間の為替変動を上回ることができるかどうかはわかりません。
ファンド終了時点での為替によっては損失が出てしまうかも知れません。

とりあえず来年4月以降分配金が出るのを楽しみに待ちたいと思います。
分配金が出たらまた報告します。






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  1. 2014/10/29(水) 05:00:00|
  2. クラウドクレジット
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(速報)maneo過去の完済案件で返済遅延が生じていたことを公表

maneoが、過去の完済案件で実際には返済遅延が発生しており、保証会社の保証により返済された事実があると公表しました。

<以下引用>
この度、証券取引等監視委員会より、弊社の取り扱う事業性ローンファンドのうち借り
手からの返済が延滞した案件について、保証会社の保証履行により返済並びに分配が実
施された事実があること、また、この事実を投資家の皆様に開示していなかったことに
つきまして、弊社の業務運営体制には問題があるとの指摘がありました。

この指摘を真摯に受け止め、以下に過去にあった事実を開示させていただきます。

1.遅滞した事業性ローンファンドの社数及び金額について
過去に募集・貸付実行を行った事業性ローンファンドのうち、計7社あて17ファンド、
総額441百万円(以下、「本延滞案件」といいます)に延滞が発生いたしました。

2.概要について
本延滞案件に関しては、延滞が発生した時点において、連帯保証人である保証会社に
保証履行をして頂き、投資家の皆様に分配を実施しておりました。

3.今後の対策について
今回の証券取引等監視委員会のご指摘を厳粛に受け止め、コンプライアンス態勢の強化を
図ってまいります。具体的には、外部の専門家を委員に招聘して「開示に関する委員会」を
新たに設け、適切な開示に関する討議や、開示に関する定期的な検査を行ってまいります。
<引用終わり>


「計7社あて17ファンド」の具体的な内容についてですが、以下の通りです。
maneoの返済実績のページで、対象案件の返済状況が「保証返済」と変更されていました。

No.案件金額金利貸出実行日最終返済日
1【株式会社REAL SAMURAI】ゲームエンジン開発会社の運転資金支援ローン(第5弾)2,000万円8.00%2014/1/32014/5/28
2【株式会社ジェイピーエス第2弾】遊技機開発・製造資金支援ローンへの投資(第6次募集)2,677万円8.00%2014/1/102014/3/28
3【株式会社ジェイピーエス第2弾】遊技機開発・製造資金支援ローンへの投資(第5次募集)2,323万円8.00%2013/12/262014/3/28
4【株式会社ジェイピーエス第2弾】遊技機開発・製造資金支援ローンへの投資(第4次募集)5,000万円8.00%2013/12/262014/3/28
5【株式会社ジェイピーエス第2弾】遊技機開発・製造資金支援ローンへの投資(第3次募集)5,000万円8.00%2013/12/262014/3/28
6【株式会社ジェイピーエス第2弾】遊技機開発・製造資金支援ローンへの投資(第2次募集)5,000万円8.00%2013/12/262014/3/28
7【I社 第5弾】受注増加に伴う運転資金支援ローンへの投資2,000万円8.00%2013/12/202014/5/28
8【株式会社ジェイピーエス第2弾】遊技機開発・製造資金支援ローンへの投資(第1次募集)5,000万円8.00%2013/12/262014/3/28
9【株式会社アルスノヴァ】(不動産担保付き)楽譜制作会社運転資金借り換えローンへの投資(第2次募集)5,000万円6.00%2013/12/52014/5/28
10【株式会社アルスノヴァ】(不動産担保付き)楽譜制作会社運転資金借り換えローンへの投資5,000万円6.00%2013/12/52014/5/28
11【エス・ジェイ・ケイ第6弾】「ケイカン」改良資金への投資1,000万円7.00%2013/7/172013/11/28
12【エス・ジェイ・ケイ第5弾】「ケイカン」製造資金への投資1,000万円8.00%2013/3/282013/11/28
13【エス・ジェイ・ケイ第4弾】ホールコンピュータシステム開発資金への投資1,000万円8.00%2013/2/82013/11/28
14【株式会社オーディック】アーティストのプロモーション支援資金への投資2,000万円8.00%2012/10/252013/11/28
15【株式会社スイッチスマイル第3弾】音楽・動画配信プラットフォーム/コンテンツ調達資金への投資1,000万円7.50%2012/6/292014/1/28
16【株式会社スイッチスマイル第2弾】音楽・動画配信プラットフォーム開発およびコンテンツ調達資金への投資1,000万円8.00%2012/5/182014/1/28
17【株式会社スイッチスマイル】スマートフォン向け動画配信プラットフォームの開発資金への投資1,000万円8.50%2012/2/292014/1/28


確認したところ、私も以下の2案件には投資していました。
・【株式会社ジェイピーエス第2弾】遊技機開発・製造資金支援ローンへの投資(第1次募集)
・【I社 第5弾】受注増加に伴う運転資金支援ローンへの投資
保証により返済されたから良かったようなものの、背筋が寒くなります。

金額で見ると株式会社ジェイピーエスが2億5000万円ほどで、全体の半分以上を占めています。
また、ほとんどが8%の高金利案件です。あらためて高金利はやはりリスクも高いということですね。








  1. 2014/10/25(土) 10:12:13|
  2. maneo
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日経マネー誌でクラウドバンク・クラウドクレジットが紹介

日経マネー誌2014年12月号の「お金のヒット商品予測2015」という特集の中で、クラウドバンクとクラウドクレジットが大々的に紹介されました。

日経マネー 2014年 12月号日経マネー 2014年 12月号
(2014/10/21)
日経マネー

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日経マネーは7月にも「儲かるクラウドファンディング」特集でソーシャルレンディング4社とクラウドクレジットを紹介しており、だいぶソーシャルレンディングを推しているようです。

日経マネー7月号で「儲かるクラウドファンディング」特集

「予測1『新興国に貸す』商品が増える」は、内容的にはほぼ
クラウドクレジットのペルー個人向け延滞債権ファンド(年利10.9%)
クラウドバンクのマイクロファイナンス投資ファンド(年利5%)
の2つのファンドの特集記事で、4ページに渡りその仕組みや背景について詳しく説明しています。
クラウドバンクの融資先であるカンボジアの農村まで実際に取材に行っており、なかなか力の入った記事です。

また、クラウドクレジットは
今年末にもメキシコ向け(想定利回り10%台)、
来年にはブラジル向けのファンド(想定利回り20%)

を募集予定とのことです。いずれも楽しみです。

また、「予測2 高利回りのエネルギー投資が脚光」
の中でもクラウドバンクが登場しており、再生可能エネルギーファンド(年利7%)が、エネルギー事業に投資するMLPという投資信託と並んで紹介されています。

クラウドバンク・クラウドクレジットともサービス開始1年未満にも関わらず日経マネーでこれだけ大きく取り上げられるのはやや異例な気がします。
特にクラウドクレジットは7月にサービス開始したばかりで、まだ実際に分配金は出ていないはずです。(最初の分配は6カ月後だそうです)
マネックス証券や磯崎哲也氏が出資しているので信用度が高いのでしょうか。







  1. 2014/10/25(土) 05:00:00|
  2. 投資本の書評
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AQUSH運用状況(2014年9月)

2014年9月のAQUSHでの運用状況を公開します。
AQUSHで投資されている方・今後投資を検討している方は参考にしていただければと思います。

<利益について>
運用中元本残高約163万円に対し、今月の投資利益(税引き後)は9,263円となりました。
投資利益は先月とほぼ同様です。
収益率は8.43%と若干上昇しました。理由はよくわかりません。

<返済状況について>
今月は私の投資しているファンドにおいて貸し倒れは発生していません。

AQUSH月次収支20141012

<新規投資について>
今月はAQUSHマーケットでの募集金額が少なかったため、新規投資はしませんでした。

AQUSHポートフォリオ20141012

<AQUSHマーケット・ヒートマップについて>
先月末時点でのヒートマップについては下記をご覧ください。
今月はAQUSHマーケットでの募集はグレードAとCでありましたが、規模は非常に小さく、金利は6%以下でした。
来月に期待したいと思います。

AQUSHヒートマップ20140927






  1. 2014/10/22(水) 05:00:00|
  2. 運用状況
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maneoマーケット情報(2014年10月) ・成立ローン総額200億円突破

maneoマーケット情報(2014年9月)を転載します。

元のサイトはこちらです。

marketplace20141001.jpg

<ローン成約額(累計)推移>
ローン成約額は月末時点で200億円に達しました。
サービス開始5年目にして200億円の大台を突破しました。
100億円突破が2013年9月だったので、ちょうど1年で100億円増えたことになります。

この1か月で11億円以上の貸出が行われたことになります。
11億円と言うのは、月次で過去最高の貸出額です。
大型の不動産担保ローンが相次ぎました。

<分配額(累計)推移>
元利の分配額も順調に伸びています。
元利分配額は月末時点で139億円に達しました。
先月から4億円程度増えています。

また、利息分配額(累計)は約4.7億円で、今月は3000万円程度の利息分配があったことになります。
ローン成約額200億円のうち139億円が分配されているので、現在の貸出元本は61億円となります。先月(54億円)から増加しました。

marketinfo20141001.jpg

<案件募集状況>
今月の貸し出し件数は45件と、先月(26件)と比較して大幅に増加しました。

特に多かったのは以下の案件でした。
【事業者C社向け】不動産担保付きローンへの投資(25件)
今月も不動産関連がほとんどを占めていました。

今月は200億円突破記念案件が募集されました。
・☆融資総額200億円記念案件☆【事業者C社向け】東京都新宿区エリア 不動産担保付きローンへの投資
不動産担保付きで8.0%という好条件でした。
私は残念ながらちょうど口座に資金がなくて投資できませんでした。

また、maneoの虎案件が2件募集されました。
・【maneoの虎 第5弾】二子玉川 鉄板グリル飲食店開業案件への投資(10.0%)
・【maneoの虎 第6弾】受注増加に伴う運転資金支援ローンへの投資(10.0%)


<金利の傾向>
 特に先月と比べて大きな傾向の変化はなく、安定しています。
 7%以上の案件は少なく、ほとんどが5%~6%台です。
 ただ、記念案件やmaneoの虎など、8%以上の案件もいくつかありました。

<返済状況について>
事業性ローンにおいてはまだデフォルトは発生していません。
今後もぜひこの傾向が継続してほしいものです。






  1. 2014/10/18(土) 05:00:00|
  2. maneo
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maneoが日経コンピュータとSPA!で紹介

maneoでの資金調達事例が日経コンピュータ誌とSPA!で紹介されていました。

日経コンピュータ記事「成長をUberに賭した中堅タクシー、6000万円を調達」

<以下引用>
中堅タクシー会社の平成ハイヤー(北海道旭川市)は2014年9月25日、6000万円の資金を調達した。ソーシャルレンディングサイト「maneo」で9月19日から一括返済で3000万円、分割返済で3000万円の運営資金の調達を開始。投資家がこれに応じ、募集をかけてから4日間で全額を調達した。
調達した6000万円の使途、それはスマートフォンでハイヤーやタクシー配車を依頼できる「Uber」向けの車両の購入だ。
(中略)
 平成ハイヤーが銀行ではなくmaneoで資金を調達した背景にあるのは、「スピード」(鈴木氏)。募集から4日間で6000万円を調達できるのはソーシャルレンディングサービスならではだ。
<引用終わり>


スマホサービス「Uber」のための投資であるためIT業界からの注目をひいています。
一時期は不動産関連の案件が多かったmaneoですが、最近はこうした新たな貸出先が少しずつ増えてきているようで、今後が楽しみです。

記事にあるのは9月21日にmaneoで募集された「【事業者S社向け】事業性資金支援ローンへの投資」のことと思われます。
この案件は、金利7.00 %でさらにハイヤーのクーポン券4000円分の優待がつくという好条件だったので私も投資しました。

平成ハイヤーが銀行ではなくmaneoで資金を調達した理由として「スピード」を挙げています。
妹尾前社長の著書「みんなと幸せになるお金の使い方」では、融資の審査には1カ月~半年程度かかると記載がありましたが、最近は審査を短期化しているのでしょうか。

SPA!の記事は以下の通りです。

日刊SPA! 4000万円貯金した夫婦間のルール「たとえ100円でも本当に使う価値があるか一考する」

<以下引用>
「就職してから貯金を続け、500万円貯まった30歳前から運用を開始しました。
冒険せず徐々に運用金額を増やしたので大きな損失もなく、いまは円建て&外貨建て債券やソーシャルレンディングなどで、月にならすと7万~8万円は儲かってます。
<引用終わり>


無駄遣いを排除することで、夫婦で4000万円貯金したそうです。
30代で4000万円の貯金とはすごいですね。
是非見習いたいと思います。

maneoの運用成績画面も掲載されています。
見ると大体月々1万円程度の収益(税引き前)を得ているようです。
運用金額は200~300万円程度でしょうか。

これだけ堅実に貯金を増やしている人でも、maneoでの投資はしているのですね。
こうしたコツコツタイプの人とソーシャルレンディングは相性がいいのかもしれません。
  1. 2014/10/04(土) 05:00:00|
  2. maneo
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当サイトについて

当サイトでは、「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」の2015年7月までの記事を掲載しています。 最新の記事は、下記のリンクよりご参照ください。
「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」(新)
2015年8月にブログのテンプレートを変更した際、過去記事の一部の表などが表示されなくなってしまったため、過去記事を当サイトに移動しました。

プロフィール

kennygorou931old

Author:kennygorou931old
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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