けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記(旧)

「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」の旧サイトです。2015年7月までの記事を掲載しています。新サイトはhttp://kennygorou931.blog84.fc2.com/です。

SBIソーシャルレンディング運用状況(2013年11月)

2013年11月のSBIソーシャルレンディング運用状況です。

<今月の動き>
 11月15日に今月の元本と利息の支払いがありました。
 純利益(手数料・税引き後)は8円と、先月(138円)から大幅に減りました。
 先月までは3つのファンドに投資していたのですが、そのうち2つが先月で完済となったためです

 今後利回りの良い新商品が出てこない限り、新規貸し出しは行わず、このまま完済を待つつもりです。
 
 なお、返済遅延が発生しているファンド「SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第4号」「SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第1号 」についてはその後進展はありません。

過去の実績は以下の通りです。
SBIソーシャルレンディング運用実績サマリ(2011年)
 2011/12011/22011/32011/42011/52011/62011/72011/82011/92011/102011/112011/12(集計) 
貸出元本    500,000480,247481,005461,691442,286422,594402,866383,173446,733←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)    09522,1799,7342,2602,0631,7691,80220,759←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)    0.0%2.3%5.4%24.3%5.9%5.6%5.0%5.4%8.0%←純利益率(年間)(B/Aを年間換算)
(各月末時点での数値)
SBIソーシャルレンディング運用実績サマリ(2012年)
 2012/12012/22012/32012/42012/52012/62012/72012/82012/92012/102012/112012/12(集計) 
貸出元本363,105343,058322,874302,409282,508262,418242,153221,752701,224442,465385,981308,369348,193←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)1,5211,5591,4631,2661,2421,1149999078577681,02110,87923,596←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)4.8%5.2%5.1%4.7%4.9%4.7%4.6%4.5%4.6%1.3%2.8%33.8%6.8%←純利益率(年間)(B/Aを年間換算)
(各月末時点での数値)
SBIソーシャルレンディング運用実績サマリ(2013年)
 2013/12013/22013/32013/42013/52013/62013/72013/82013/92013/102013/112013/12(集計) 
貸出元本283,157244,092213,951173,178151,587150,040149,75989,95575,80429,27228,982 144,525←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)7466495143663161751802161141388 3,422←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)2.9%2.8%2.5%2.1%2.2%1.4%1.4%1.7%1.5%2.2%0.3%0.0%2.6%←純利益率(年間)(B/Aを年間換算)



今月の口座状況の画面イメージです。
SBI口座情報20131124


<解説>
・投資家用口座残高
 入出金を行うための口座です。入金した金額は最初にこの口座に計上されます。

・配当用口座残高
  返済された元本・利息が計上されます。
  また、投資家用口座から「貸付用口座へ資金移動」を行った時には、一時的に加算されます。
  
・運用中元本残高
 現在貸し出している金額です。
 毎月少しずつ返済されるので、何もしないと毎月減っていきます。
 返済された元本と金利は「配当用口座残高」に入金されます。


 3つの口座の関係を図にするとこんな感じになります。
SBI口座の関係
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  1. 2013/11/30(土) 05:00:00|
  2. 運用状況
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「maneoの虎」第1弾募集・その貸し倒れリスクは高いのか

先日の記事でも紹介したmaneo新サービス「maneoの虎」の第1弾が2013/11/15に募集開始されました。

【maneoの虎第1弾】自由が丘ハワイアン飲食店開業案件への投資

<案件概要>
・自由が丘ハワイアン飲食店開業資金
・募集金額:500万円
・金利(年利):10.0%
・貸出期間:24ヶ月分割返済
・担保:なし
・投資家優待:投資家全員にお食事代10%割引券
       10万円以上を投資された方には、さらに前菜のサービス券


10%を越える金利設定は久しぶりです。
自分の覚えている限り、2012年3月の「【金馬車】ホール改修資金および新機導入資金への投資」(10.0%)以来です。

今回は、実際に募集開始される3日程前から案件内容が公開されており、投資家からの質問も受け付けられていました。
喫煙可否・店舗の場所・客単価についての質問が出ており、丁寧な回答がされていました。
このQ&A機能が活用されたのは数年ぶりと思われます。


さて、この「maneoの虎」は「ハイリスクハイリターン型のサービス」ということなので、やはり貸し倒れリスクが気になるところです。
今回の案件が既存の他の案件と比べて特に高リスクであると思われる要因はあるのでしょうか。

考えられる要因としては、
 ・飲食店であること
 ・開業前の店舗であるため、売上・利益の実績値がないこと
 ・担保・保証がないこと

が挙げられます。

ただ、同様の条件の案件は過去にも募集されています。
例えば、
「かくれんぼ」歌舞伎町店 開業支援ローン(2010/12/27募集開始)
も上記と同様の条件ですが、完済されています。

したがって、maneoによる審査がこれまで同様しっかりなされているのであれば、今回の案件が他の既存の案件とリスクの面で大きく異なるものと考える必要はなさそうです。
(もしかしたら借り手の事業計画書など、投資家に公開されていない情報の中にリスクが高いと判断される要因があったのかも知れませんが)

今後募集される「maneoの虎」案件がどのようなものか、引き続き注視していきたいと思います。

なお、今回は募集開始されてから3分程度で満額に達しており、自分は残念ながら投資できませんでした。
第2弾では是非投資したいと思います。
  1. 2013/11/27(水) 05:00:00|
  2. maneo
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maneo運用状況(2013年11月)

maneoでの11月の運用状況です。
投資されている方・投資を検討されている方は参考にしていただければと思います。

<利益について>
今月は、貸出元本311万円に対し、純利益(手数料・税引き後)は10,528円となりました。
純利益は先月とほぼ同水準です。

<新規貸出について>
今月は新たな貸出を2件行うことができました。

・【合同会社SOLパーク1号】(不動産担保付き)太陽光発電設備設置用地の仕入資金融資ローンへの投資(3851)(金利7.0%) ⇒20万円
・【ベストウェイ 第1弾】不動産一括購入資金・担保付きローンへの投資(3856)(金利7.0%)⇒22万円

<返済状況について>
これまでのところ貸し倒れ・返済遅延は発生していません。


運用実績詳細は以下の通りです。
maneo運用実績サマリ(2011年)
 2010/122011/12011/22011/32011/42011/52011/62011/72011/82011/92011/102011/112011/12(集計) 
貸出元本950,000950,000950,000960,000980,000979,666979,2921,388,9061,360,4081,382,0281,722,8282,503,3882,753,5331,373,850←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)-14,96207,2574,7995,1725,5795,5465,6207,8127,9527,5446,32314,42063,062←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)-0.0%9.2%6.1%6.5%6.8%6.8%6.9%6.7%7.0%6.6%4.4%6.9%4.6%←純利益率(年間)(B/A)
(各月末時点での数値)
maneo運用実績サマリ(2012年)
 2012/12012/22012/32012/42012/52012/62012/72012/82012/92012/102012/112012/12(集計) 
貸出元本2,923,1363,322,8153,157,1193,771,1273,528,4333,022,2652,769,2603,214,9043,450,7374,310,7944,311,9244,169,2753,495,982←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)15,63117,95815,00416,89719,44225,16517,08416,98815,89017,64425,87819,998223,579←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)6.8%7.4%5.4%6.4%6.2%8.6%6.8%7.4%5.9%6.1%7.2%5.6%6.4%←純利益率(年間)(B/A)
(各月末時点での数値)
maneo運用実績サマリ(2013年)
 2013/12013/22013/32013/42013/52013/62013/72013/82013/92013/102013/112013/12(集計) 
貸出元本3,653,1693,544,3513,233,3641,917,3852,212,3351,689,0692,149,4882,255,2332,214,7222,995,7063,113,262 2,634,371←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)21,67422,06918,02617,2279,8729,2097,8889,44610,87110,42210,528 147,232←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)6.2%7.2%6.1%6.4%6.2%5.0%5.6%5.3%5.8%5.6%4.2%0.0%6.1%←純利益率(年間)(B/A)
(各月末時点での数値)


過去の実績は以下の通りです。
maneo運用実績2013/11/10時点         
投資概要     純利益   ステータス返済完了日
投資先投資金額
(a)
投資開始時期年利貸出期間貸出元本
(※1)(b)
純利益(※2)(当月)(c)純利益率(当月)(年率換算)
(=c/b)
純利益(累計)(d)純利益率(累計)(年率換算)
(=d/a)
【株式会社KID’S保証付】魚串 鮮魚 もつ鍋 【新橋四丁目酒場 わっつり】開業支援ローン(2539)950,0002010/12/168.5%36か月71,441 593 10.0%119,770 4.3%返済中 
【代表者保証・高利回り】UeCONA第2弾 田町店 開業支援ローン(2704)10,0002011/2/89.0%24か月00#DIV/0!8123.8%返済完了2013/3/28
【第3次募集・代表者保証・12カ月一括返済】「ステーキハンバーグ&サラダバー けん」 福岡県 春日店 開業資金ローン(2786)20,0002011/4/269.0%24か月00#DIV/0!1,2495.7%返済完了2012/5/28
【株式会社ショウエイ×maneo】【保証付】【東京新名所公認】新規お菓子開発プロジェクトローンへの投資 (2899)10,0002011/6/287.0%36か月00#DIV/0!8604.0%返済完了2013/8/28
【ドリーミングハウス×maneo 第22弾】【代表者保証付】柴又エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3008)100,0002011/9/168.0%5か月00#DIV/0!2,6485.9%返済完了2012/2/28
【ドリーミングハウス×maneo 第23弾】【代表者保証付】柴又エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3009)100,0002011/9/168.0%5か月00#DIV/0!2,6485.9%返済完了2012/2/28
【ドリーミングハウス×maneo 第25弾】【代表者保証付】柴又エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3011)50,0002011/9/208.0%5か月00#DIV/0!1,0695.9%返済完了2012/1/31
【ドリーミングハウス×maneo 第26弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3023)100,0002011/9/228.0%5か月00#DIV/0!3,7716.2%返済完了2012/5/1
【ドリーミングハウス×maneo 第27弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3024)100,0002011/9/238.0%5か月00#DIV/0!3,7716.2%返済完了2012/5/1
【ドリーミングハウス×maneo 第28弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3025)100,0002011/9/268.0%5か月00#DIV/0!3,7716.3%返済完了2012/5/1
【ドリーミングハウス×maneo 第30弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3027)100,0002011/9/288.0%5か月00#DIV/0!3,6297.3%返済完了2012/3/28
【ドリーミングハウス×maneo 第32弾】【代表者保証付】王子エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3038)100,0002011/10/68.0%5か月00#DIV/0!3,3847.1%返済完了2012/3/28
【ドリーミングハウス×maneo 第34弾】【代表者保証付】青井エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3043)100,0002011/10/148.0%5か月00#DIV/0!3,3847.4%返済完了2012/3/28
【株式会社ショウエイ×maneo】【保証付】【東京新名所内水族館】新規お菓子開発プロジェクトローンへの投資 (3040)20,0002011/10/217.0%36か月00#DIV/0!1,5694.2%返済完了2013/8/28
【ドリーミングハウス×maneo 第36弾】【代表者保証付】東矢口エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3049)100,0002011/10/258.0%5か月00#DIV/0!3,7886.4%返済完了2012/5/28
【担保付&UBI保証付】【UBIfinance×maneo 第13弾】温浴施設購入資金 不動産担保付きローンへの投資(3051)150,0002011/10/258.0%36か月00#DIV/0!7,7256.1%返済完了2012/8/28
【ドリーミングハウス×maneo 第37弾】【代表者保証付】東矢口エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3050)100,0002011/10/288.0%5か月00#DIV/0!3,7356.4%返済完了2012/5/28
【ドリーミングハウス×maneo 第38弾】【代表者保証付】西巣鴨エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3054)100,0002011/11/97.5%5か月00#DIV/0!3,3026.0%返済完了2012/5/28
【ドリーミングハウス×maneo 第39弾】【代表者保証付】西巣鴨エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3055)60,0002011/11/117.5%5か月00#DIV/0!1,9636.0%返済完了2012/5/28
【ドリーミングハウス×maneo 第40弾】【代表者保証付】西巣鴨エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3057)100,0002011/11/177.5%5か月00#DIV/0!3,1706.0%返済完了2012/5/28
【株式会社ショウエイ×maneo】【代表者保証付】【韓流スター】新規お菓子開発プロジェクトローンへの投資 (3058)30,0002011/11/308.0%36か月00#DIV/0!2,6385.0%返済完了2013/8/28
【ドリーミングハウス×maneo 第42弾】【代表者保証付】西新井エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3064)100,0002011/12/67.5%5か月00#DIV/0!1,3816.0%返済完了2012/2/28
【ドリーミングハウス×maneo 第43弾】【代表者保証付】青井エリア(第2)分譲住宅プロジェクトへの投資(3065)100,0002011/12/67.5%5か月00#DIV/0!3,8126.8%返済完了2012/6/28
【ドリーミングハウス×maneo 第44弾】【代表者保証付】上高田エリア分譲住宅プロジェクトへの投資(3067)100,0002011/12/67.5%5か月00#DIV/0!3,8126.8%返済完了2012/6/28
【ドリーミングハウス×maneo 第45弾】【代表者保証付】池上エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3068)100,0002011/12/67.5%5か月00#DIV/0!1,3816.0%返済完了2012/2/28
【UBIモンゴル×maneo 第1弾】【保証付】モンゴルへ円建て・軽油販売事業支援ローンへの投資(3071)100,0002011/12/218.0%18か月00#DIV/0!6,5426.4%返済完了2012/12/28
【‐完済実績あり‐】【UBIfinance×maneo 第23弾】新規事業資金(飲食店開業)事業性資金支援ローンへの投資(3077)100,0002011/12/217.5%33か月00#DIV/0!7,2865.0%返済完了2013/6/6
【ドリーミングハウス第53弾】青井エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3098)100,0002012/1/207.0%6か月00#DIV/0!2,9465.6%返済完了2012/7/30
【UBIモンゴル第2弾】モンゴルへ円建て・軽油販売事業支援ローンへの投資(3100)100,0002012/1/308.0%24か月00#DIV/0!5,8406.4%返済完了2012/12/28
【ドリーミングハウス第55弾】神楽坂エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3105)100,0002012/1/317.0%7か月00#DIV/0!1,3975.6%返済完了2012/5/1
【ドリーミングハウス第57弾】綾瀬エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3109)80,0002012/2/77.0%7か月00#DIV/0!2,4905.6%返済完了2012/8/28
【ドリーミングハウス第59弾】綾瀬エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3111)100,0002012/2/77.0%7か月00#DIV/0!3,0995.6%返済完了2012/8/28
【株式会社スイッチスマイル】スマートフォン向け動画配信プラットフォームの開発資金への投資(3117)100,0002012/2/298.5%24か月22,701 160 8.5%8,298 4.9%返済中 
【UBIモンゴル第3弾】モンゴルへ円建て・軽油販売事業支援ローンへの投資(3119)100,0002012/2/298.0%18か月00#DIV/0!5,9107.1%返済完了2012/12/28
【金馬車】パチンコホールの改修資金への投資(3118)70,0002012/2/299.5%12か月00#DIV/0!3,4514.9%返済完了2013/2/28
【江戸しぐさ】「日本橋魚河岸市場」開業支援ローンへの投資(3107)100,0002012/3/138.0%36か月60,173 327 6.5%9,026 5.4%返済中 
【UBIモンゴル第4弾】モンゴルへ円建て・軽油販売事業支援ローンへの投資(3144)100,0002012/3/168.0%36か月00#DIV/0!5,0336.4%返済完了2012/12/28
【金馬車 第2弾】ホール改修資金および新機導入資金への投資(収益の一部を寄付)(3147)750,0002012/3/3010.0%12か月00#DIV/0!55,1657.4%返済完了2013/3/28
【スカンヂナビア第2弾】野球球団向けグッズ販売資金ローンへの投資(3138)100,0002012/4/248.0%5か月00#DIV/0!2,7546.4%返済完了2012/9/28
【ホルス第1弾】マンション設備導入資金支援ローンへの投資(3182)100,0002012/5/88.0%12か月00#DIV/0!3,5633.6%返済完了2013/4/30
【株式会社ショウエイ第6弾】浅草・墨田観光みやげの開発資金への投資 (3202)20,0002012/5/317.0%36か月00#DIV/0!1,0974.4%返済完了2013/8/28
【UBIfinance第61弾】太陽光発電システム販売企業!事業性資金支援ローンへの投資(3230)100,0002012/7/127.0%12か月00#DIV/0!3,3963.9%返済完了2013/5/28
【商流・物流・金流の一体管理モデル 第4弾】「「三軒茶屋鮮魚卸売市場」開業支援ローンへの投資(3253)200,0002012/7/318.0%36か月136,127737 6.5%12,621 4.9%返済中 
【モンゴル軽油事業 第5弾】円建て投資・軽油販売事業支援ローンへの投資(3251)100,0002012/7/317.0%36か月00#DIV/0!2,3025.6%返済完了2012/12/28
【商流・物流・金流の一体管理モデル 第5弾】「うどん伊呂波」台湾出店支援ローンへの投資(3260)200,0002012/7/318.0%36か月141,633737 6.2%11,974 4.7%返済中 
【日本柔道整復師振興育成会第11弾】保険療養費立替金支援ローンへの投資(3287)200,0002012/8/237.0%2か月00#DIV/0!2,0555.6%返済完了2012/10/29
【エムティーオー株式会社】ニンテンドー3DS向けゲーム開発資金ローンへの投資(3294)200,0002012/8/307.0%9か月00#DIV/0!8,2935.6%返済完了2013/5/28
【エスクローファイナンス 第1弾】不動産一括購入資金・担保付きローンへの投資(3297)200,0002012/8/307.0%7か月00#DIV/0!6,4305.6%返済完了2013/3/28
【株式会社ショウエイ第7弾】『東京観光新名所』おみやげの開発資金(第2弾)への投資(3306)30,0002012/9/147.0%36か月00#DIV/0!1,4165.0%返済完了2013/8/28
【名校教育グループ】留学生専門指導塾の増加運転資金支援ローンへの投資(3307)200,0002012/9/208.0%24か月00#DIV/0!10,6875.2%返済完了2013/9/30
【株式会社ウィンコーポレーション 第17弾】ドライバー派遣増加に伴う季節資金支援ローンへの投資(3308)200,0002012/9/147.0%12か月00#DIV/0!6,1823.9%返済完了2013/6/28
【日本柔道整復師振興育成会第15弾】保険療養費立替金支援ローンへの投資(3309)100,0002012/9/117.0%6か月00#DIV/0!2,6045.6%返済完了2013/2/28
【上場企業A社向け】ホテル改修及び新規開業支援・不動産担保付きローン(第5弾)への投資(3320)200,0002012/9/209.0%36か月00#DIV/0!1,5387.2%返済完了2012/10/29
【山本香料株式会社】ローズオイル購入資金支援ローンへの投資(3317)100,0002012/10/58.0%6か月00#DIV/0!3,5697.5%返済完了2013/3/28
【イデアグローイングシステム株式会社 第1弾】次世代携帯電話基地局・工事資金支援ローンへの投資(3335)100,0002012/10/18.0%5か月00#DIV/0!3,1527.7%返済完了2013/2/28
【商流・物流・金流の一体管理モデル 第6弾】「貴族の森」設備改修支援ローンへの投資(3395)200,0002012/11/78.0%36か月148,606829 6.7%11,270 5.6%返済中 
【遊技機ファンド1号株式会社 第1弾 2次募集】レンタルのための遊技機購入資金支援ローンへの投資(6カ月物)(3444)200,0002012/11/308.5%6か月00#DIV/0!6,7446.9%返済完了2013/5/28
【遊技機ファンド1号株式会社 第1弾 2次募集】レンタルのための遊技機購入資金支援ローンへの投資(4カ月物)(3446)160,0002012/11/308.5%4か月00#DIV/0!3,5066.8%返済完了2013/3/28
【日本柔道整復師振興育成会第36弾】保険療養費立替金支援ローンへの投資(3511)100,0002013/1/247.0%4か月00#DIV/0!1,7705.2%返済完了2013/5/28
【成弘建設 第1弾】不動産購入資金・担保付きローンへの投資(3628)200,0002013/5/15.0%8か月200,000676 4.1%3,729 3.5%返済中 
【UBIfinance第89弾】神奈川県 川崎市 多摩区エリア 不動産担保付きローンへの投資(3644)200,0002013/4/264.0%10か月200,0004712.8%3,0013.0%返済完了2013/10/28
【遊技機ファンド1号株式会社 第5弾 第2次募集】割賦販売のための遊技機購入資金支援ローンへの投資(8カ月物)(3671)150,0002013/5/206.0%8か月150,000608 4.9%2,963 4.1%返済中 
【ダーウィン第12弾】リース・レンタル・卸売事業を営む会社の事業資金への投資(再募集)(3698)300,0002013/6/187.0%11か月195,7381,041 6.4%5,107 4.3%返済中 
【日本霊廟株式会社】「納骨堂使用権の販売権」購入資金・担保付きローンへの投資(6月分 3次募集)(3706)300,0002013/6/206.5%24か月300,0001,318 5.3%5,357 4.6%返済中 
【金馬車 第50弾】新宿店設備改装資金支援ローンへの投資(3737)200,0002013/7/297.5%6か月200,0001,014 6.1%3,042 5.3%返済中 
【日本霊廟株式会社】「納骨堂使用権の販売権」購入資金・担保付きローンへの投資(8月分 第2次募集)(3771)100,0002013/8/306.5%24か月100,000893 10.7%893 4.5%返済中 
☆融資総額100億円記念案件☆【UBIfinance第97弾】貸付債権購入資金支援ローン・不動産担保付きローンへの投資(3793)200,0002013/9/277.0%7か月200,0000 0.0%0 0.0%返済中 
☆融資総額100億円記念案件☆【UBIfinance第98弾】貸付債権購入資金支援ローン・不動産担保付きローンへの投資(3794)200,0002013/9/277.0%7か月200,0000 0.0%0 0.0%返済中 
☆融資総額100億円記念案件☆【UBIfinance第100弾】貸付債権購入資金支援ローン・不動産担保付きローンへの投資(3796)200,0002013/9/277.0%7か月200,0000 0.0%0 0.0%返済中 
【ダーウィン第14弾】リース・レンタル・卸売事業を営む会社の事業資金への投資(3811)200,0002013/9/257.0%12か月200,0000 0.0%0 0.0%返済中 
【UBI株式会社保証付き】【遊技機ファンド1号株式会社 第6弾 第1次募集】割賦販売のための遊技機購入資金支援ローンへの投資(7カ月物)(3785)200,0002013/10/46.0%7か月200,0000 0.0%0 0.0%返済中 
【合同会社SOLパーク1号】(不動産担保付き)太陽光発電設備設置用地の仕入資金融資ローンへの投資(3851)200,0002013/10/297.0%11か月200,0000 0.0%0 0.0%返済中 
【ベストウェイ 第1弾】不動産一括購入資金・担保付きローンへの投資(3856)220,0002013/10/307.0%12か月220,0000 0.0%0 0.0%返済中 
合計10,680,000 2010/12/16--3,346,419 9,404 3.4%436,540 -  
            
※1:貸出元本は、投資金額から返済済の金額を引いた金額         
※2:純利益は、金利収入からmaneo手数料(2011年7月から廃止)および源泉徴収税(20%)を引いた金額     
 ←返済完了した案件         
 ←今月新たに投資した案件         

  1. 2013/11/23(土) 05:00:00|
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AQUSH運用状況(2013年10月)

2013年10月のAQUSHでの運用状況を公開します。
AQUSHで投資されている方・今後投資を検討している方は参考にしていただければと思います。

AQUSH月次収支20131110

<利益について>
今月の投資利益は16,304円となりました。
収益率は8.45%と先月から若干回復しました。


<今月の投資状況>
今月はヒートマップの状況が芳しくなかったため、投資は行いませんでした。
来月に期待したいと思います。

marketsFunds20131110.jpg

<ヒートマップについて>
先月末時点でのヒートマップについては下記をご覧ください。
今月はあまり資金需要がありませんでした。

AQUSHヒートマップ20131026
  1. 2013/11/20(水) 05:00:00|
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maneoマーケット情報(2013年10月)

maneoマーケット情報(2013年10月)を転載します。

元のサイトはこちらです。

mplace20131102.jpg

<ローン成約額(累計)推移>
ローン成約額は、10月末時点で115億円に達しました。
この1か月で7億円近い貸出が行われたことになります。
先月に引き続き好調のようです。

大型の案件が増えたため、最近はなかなか満額にならないケースも出てきました。
満額になるのに3日以上かかる案件もあります。
それでもやはり条件のよい案件はすぐになくなってしまうのですが。

<分配額(累計)推移>
元利の分配額も順調に伸びています。
元利分配額は10月末時点で73億円に達しました。先月から3億円程度増えています。
また、利息分配額(累計)は約2.5億円で、今月も1000万円以上の利息分配があったことになります。
ローン成約額115億円のうち73億円が分配されているので、現在の貸出元本は先月より大幅に増え、約42億円となりました。


minfo20131102.jpg

<事業性ローン返済実績一覧>
今月の貸し出し件数は16件と、先月(31件)から大幅に減りました。
比較的多かったのは、柔道整復師案件(4件)です。

今月は、以下の新たな借り手がありました。
・【ベストウェイ 第1弾】不動産一括購入資金・担保付きローンへの投資
・【合同会社SOLパーク1号】(不動産担保付き)太陽光発電設備設置用地の仕入資金融資ローンへの投資

<金利の傾向>
 特に先月と比べて大きな傾向の変化はなく、安定しています。
 ほぼ5%~7%の範囲に収まっています。

<返済状況について>
事業性ローンにおいてはまだデフォルトは発生していません。
今後もぜひこの傾向が継続してほしいものです。
  1. 2013/11/16(土) 05:00:00|
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SBIソーシャルレンディング運用状況(2013年10月)

2013年10月のSBIソーシャルレンディング運用状況です。

<今月の動き>
 10月15日に今月の元本と利息の支払いがありました。
 純利益(手数料・税引き後)は138円と、先月と同じ程度でした。

 なぜか貸出中の3つのファンドすべてにおいて遅延損害金が発生しています。
 返済の管理がいいかげんなのでしょうか。

 そして貸出元本は残り3万円ほどとなりました。
 今後利回りの良い新商品が出てこない限り、このまま徐々に貸出規模を縮小していく予定です。
 
 なお、返済遅延が発生しているファンド「SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第4号」「SBISLフリーローンファンド3年2011年7月第1号 」についてはその後進展はありません。

過去の実績は以下の通りです。
SBIソーシャルレンディング運用実績サマリ(2011年)
 2011/12011/22011/32011/42011/52011/62011/72011/82011/92011/102011/112011/12(集計) 
貸出元本    500,000480,247481,005461,691442,286422,594402,866383,173446,733←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)    09522,1799,7342,2602,0631,7691,80220,759←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)    0.0%2.3%5.4%24.3%5.9%5.6%5.0%5.4%8.0%←純利益率(年間)(B/Aを年間換算)
(各月末時点での数値)
SBIソーシャルレンディング運用実績サマリ(2012年)
 2012/12012/22012/32012/42012/52012/62012/72012/82012/92012/102012/112012/12(集計) 
貸出元本363,105343,058322,874302,409282,508262,418242,153221,752701,224442,465385,981308,369348,193←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)1,5211,5591,4631,2661,2421,1149999078577681,02110,87923,596←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)4.8%5.2%5.1%4.7%4.9%4.7%4.6%4.5%4.6%1.3%2.8%33.8%6.8%←純利益率(年間)(B/Aを年間換算)
(各月末時点での数値)
SBIソーシャルレンディング運用実績サマリ(2013年)
 2013/12013/22013/32013/42013/52013/62013/72013/82013/92013/102013/112013/12(集計) 
貸出元本283,157244,092213,951173,178151,587150,040149,75989,95575,80429,272  156,080←貸出元本平均(A)
純利益(手数料・税引後)746649514366316175180216114138  3,414←純利益累計(B)
純利益率(年利換算)(純利益/前月度の貸出元本×12)2.9%2.8%2.5%2.1%2.2%1.4%1.4%1.7%1.5%2.2%0.0%#DIV/0!2.6%←純利益率(年間)(B/Aを年間換算)



今月の口座状況の画面イメージです。
SBI口座情報20131110


<解説>
・投資家用口座残高
 入出金を行うための口座です。入金した金額は最初にこの口座に計上されます。

・配当用口座残高
  返済された元本・利息が計上されます。
  また、投資家用口座から「貸付用口座へ資金移動」を行った時には、一時的に加算されます。
  
・運用中元本残高
 現在貸し出している金額です。
 毎月少しずつ返済されるので、何もしないと毎月減っていきます。
 返済された元本と金利は「配当用口座残高」に入金されます。


 3つの口座の関係を図にするとこんな感じになります。
SBI口座の関係
  1. 2013/11/13(水) 05:00:00|
  2. 運用状況
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maneo新サービス「maneoの虎」は原点回帰なのか

maneoの社長が交代してから1か月余りですが、さっそく新サービスを打ち出してきました。

その名も「maneoの虎」です。

https://www.maneo.jp/apl/landing/newproject

サービス概要は以下の通りです。

<以下引用>
(その1)「アイディア」や「情熱」に対する投資
ビジネス成功に向けた借入希望者の熱い思い、彼らの可能性に対する投資であり、投資家からのご支持によって借入希望者の挑戦の実現をサポートするという要素を持ったプロジェクトです。

(その2)ハイリスクハイリターン型
借入希望者は、起業や新規事業のための資金調達が目的である場合が多く、通常の案件よりも、貸し倒れのリスクが高いと考えられます。
そのため、利回りも通常の案件より高く設定されます。
(案件例 ラーメン店開業案件 募集金額2,000万円 年利回り10%)

(その3)投資金額上限は30万円
各投資家のリスクを一定以下とするため、1案件につき30万円を上限に投資を行っていただきます。
※ただし、案件によって上限金額が変更される場合がございます。

(その4)事前に案件情報を開示
「maneoの虎」の案件では、案件情報の開示から投資実行可能日までに数日を設けます。
借入希望者による「アピール動画」の視聴やQ&A機能の利用期間とします。

(その5)投資家優待券の配布
案件によっては、投資家に対し、飲食割引券などの優待券の配布などの特典がございます。

(その6)定期的な経過報告
貸出後、一定期間ごとに借入先の経過をご報告させていただきます。
<引用終わり>


これらの特徴からすると、この新サービスは、maneoの「原点回帰」とも言えます。

最近は不動産担保ローンや太陽光発電事業など比較的大規模で堅実な案件が多くなってきたmaneoですが、
私がmaneo投資を始めた2010年には、
 「みやじ総本店(西日暮里駅) 開業支援ローン」 募集金額499万円・利回り8.5%
 「ステーキハンバーグ&サラダバー けん 石川県野々市店開業資金ローン」 募集金額400万円・利回り9.5%
といった、飲食店などの小規模で高利回りの案件が良く見られました。

当時のmaneoには、まさに「ハイリスクハイリターン型」の、「アイディア」や「情熱」に対する投資があったのです。

また、そうした小規模案件では、その4にある「アピール動画」やQ&Aの活用もよく行われていました。
(当時は案件が即日完売になるようなことはあまりなく、数日を要するのが普通だったので、動画やQ&Aを見てから投資を判断することができました。)

今はほとんど見られなくなった投資家優待券の配布も、飲食店案件などでは普通に行われており、それも投資の楽しみの一つでした。


確かに、maneoの経営が軌道に乗るとともに、最近案件の顔ぶれがややマンネリ化してきた印象は否めませんでした。
これまでの、極力デフォルトを出さないような堅実な運営方針は是非継続してほしいですが、「maneoの虎」のような、いかにもソーシャルレンディングらしいサービスもあると、投資家としても楽しみが広がります。

第1号案件は近日公開とのこと。
資金を準備して、楽しみに待ちたいと思います。
どの程度資金を振り向けるか難しいところです。

(ただ、「その3 投資金額上限は30万円」については、リスクを一定以下に抑えたいという趣旨は理解できますが、投資家によりリスク許容度は異なるので、一定金額で上限を設けることに意味があるのかはやや疑問です。)
  1. 2013/11/09(土) 05:00:00|
  2. maneo
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ソーシャルレンディングが投資詐欺である可能性はないのか(AQUSH編)(2)

前回に引き続き、AQUSHが投資詐欺である可能性はないのかについて考えます。

(前回の記事)
ソーシャルレンディングが投資詐欺である可能性はないのか(AQUSH編)(1)

<ポイント2>業者の規模が小さい、または所在が不透明な所は信用しない

投資詐欺の被害を防ぐ。投資詐欺を見分ける3つのポイント
によると、最低でも、「資本金の額」「本社所在地」「支店数」「代表者」「業績」は確認すべきとのことです。

AQUSHの運営会社エクスチェンジコーポレーションの会社概要には、「資本金の額」「本社所在地」「支店数」「代表者」が記載されています。

私は先日のインタビューの際にここに記載されている住所の本社に実際に行きましたし、そこでカマー社長にも会っています。少なくとも本社所在地・代表者に関して虚偽はないと言えます。

「業績」についてはどうでしょうか。

現在AQUSHは売上高・経常利益などの財務情報を公開していません。

財務情報は、会社の安全性を判断するうえで重要な情報です。
以前カマー社長にお会いした時にこの点について伺った時、「いずれは公開したい」と仰っていましたので、いずれは公開されるものと思いますが、早く公開されることを期待します。

したがって、「業者の規模が小さい、または所在が不透明な所は信用しない」という観点からすると、AQUSH(ExCo社)は若干不安が残ると言わざるを得ません。

ポイント3の検証は次回とします。

なお、この記事はあくまで個人の見解です。投資は各自の責任でお願いします。
  1. 2013/11/06(水) 05:00:00|
  2. AQUSH
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ソーシャルレンディングが投資詐欺である可能性はないのか(AQUSH編)(1)

前回はmaneoが投資詐欺である可能性について検証しましたが、今回はAQUSHについて考えます。

(前回の記事)
ソーシャルレンディングが投資詐欺である可能性はないのか(maneo編)(1)
ソーシャルレンディングが投資詐欺である可能性はないのか(maneo編)(2)
ソーシャルレンディングが投資詐欺である可能性はないのか(maneo編)(3)

前回と同様、「リスク説明」「業者の規模」「投資対象」の3つのポイントに沿って検証します。

投資詐欺の被害を防ぐ。投資詐欺を見分ける3つのポイント

<ポイント1> リスクがあいまい。またはリターンに対して低すぎる

<以下引用>
リターンが高いならそれに見合ったリスクがあるはずです。円建ての投資なら国債の利回りよりも高いリターンで回るというのであれば何らかのリスクが必ずあります。それ(リスク)がない、というのであればその話は信用に足らない話です。
<引用終わり>


リスクがない、あるいはリターンが高いのに極端にリスクが低い、という投資話は詐欺である可能性が高いそうです。

AQUSHの「匿名組合契約の契約締結前交付書面」に記載されているリスク説明は以下の通りです。

匿名組合契約の契約締結前交付書面

<以下引用>
匿名組合契約締結にあたってのリスクについて
・匿名組合出資は、元本が保証されているものではありません。
・お客様は、ExCo社が借入人に対して金銭を貸し付ける事業に対して出資をすることになり、借入人からの貸付金の返済及び利息の支払いがお客様への出資金の返還及び利益分配に充てられることとなります。
従って、借入人からの返済が滞ったり、借入人の信用状況が悪化する等により、お客様の出資した元本額が欠損する等の損失が発生する場合があります。
・お客様の出資は、出資された段階でExCo社の財産となります。
従って、ExCo社の信用状況が悪化した場合には、お客様に対して出資金全額を返還することができないことにもなり、結果として、お客様の出資した元本額が欠損する損失が発生する場合があります。
・また、保証人付きの貸付であっても、同様に保証人の信用状況の悪化により、お客様の出資した元本額が欠損する等の損失が発生する場合があります。
<引用終わり>


ここでは、maneoと同様、
・元本保証の商品ではない。
・貸倒れや返済遅延の際は損失が発生するリスクがある。
・ExCo社の信用状況悪化や倒産時には損失が発生するリスクがある。

ということが明記されています。
リスクの存在については一通り説明はされていると言ってよいでしょう。


また、リスクの大きさについては適切な記載がされているでしょうか。

2013年7月にサイトがリニューアルされるまではAQUSHローンの貸倒率が記載されていたのですが、現在はなぜか記載されていません。
貸倒率は、投資の判断をする上で非常に重要な情報です。
これについては、是非また表示してほしいと思います。

全体として、AQUSHのリスク説明はやや不足していると言えます。

ポイント2以降の検証は次回とします。

なお、この記事はあくまで個人の見解です。投資は個人の責任でお願いします。
  1. 2013/11/02(土) 05:00:00|
  2. AQUSH
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当サイトについて

当サイトでは、「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」の2015年7月までの記事を掲載しています。 最新の記事は、下記のリンクよりご参照ください。
「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」(新)
2015年8月にブログのテンプレートを変更した際、過去記事の一部の表などが表示されなくなってしまったため、過去記事を当サイトに移動しました。

プロフィール

kennygorou931old

Author:kennygorou931old
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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