けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記(旧)

「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」の旧サイトです。2015年7月までの記事を掲載しています。新サイトはhttp://kennygorou931.blog84.fc2.com/です。

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SBIソーシャルレンディング・ファンド型の延滞率7%超

先月の記事でSBIソーシャルレンディングの返済遅延の状況について書きました。

SBIソーシャルレンディングで返済遅延発生

2011年10月19日の時点で延滞率は3.6%だったのですが、11月10日の時点ではなんと7.8%に上昇しています。

SBI返済遅延20111127

「(延滞の内訳) 係争中 1,951,459 円 」というのはファンドNo33、「(延滞の内訳) 債務者死去 2,760,656 円」というのはファンドNo35のことでしょう。No33は自分も投資しているファンドです。
2件とも7月の貸出で、ほとんど返済されないうちに延滞となっています。

契約締結前交付書面を確認してみましたが、債務者死去の場合にその債務がどうなるのかについては明確な記載はありませんでした。
普通に考えれば死んだ人の債務は相続人が受け継ぐのだと思いますが、相続人がいなかったらその債務は取り立てようがないような気がします。このあたり法律に詳しい方がいたら是非教えてください。

いずれにしても、この2件はデフォルトになる可能性が高そうです。
もしこの2件がデフォルトとなった場合、デフォルト率は金額ベースで7.8%となります。AQUSHのデフォルト率(1%未満)と比較して非常に高い値です。デフォルト率が貸出金利を上回ってしまいます。

ちなみに、現在はビジネス向けローンに特化しているmaneoも2011年6月までは個人向けローンを行っていましたが、そのデフォルト率は金額ベースで15%を超えていました。結果としてmaneoは個人向けローンからは撤退しました。

SBIも審査や回収の仕方を見直さない限り、投資家離れを招く可能性が高いと言えるでしょう。
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  1. 2011/11/30(水) 10:36:16|
  2. SBIソーシャルレンディング
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AQUSH運用状況(2011年11月)

2011年11月の自分の運用状況(AQUSH)を公開します。
投資を検討している方は参考にしていただければと思います。

AQUSH月次収支20111121


<見方>
・現在の融資金額は、「未収元本」の欄に表示されています。
・月々返済された金額は、「回収元本」と「利息収入」の欄に表示されています。
 ただし、回収元本と利息収入が入ってくるのは、貸出した次の月からです。
・利息収入からは「AQUSH営業者報酬」(未収元本の0.125%)と「税金(利息収入の20%)」が差し引かれ、実際に手元に入ってくるのは「税引後利益」の欄に表示されている金額です。
 10月の税引後利益は6,317円でした。
・「収益率」は、(利息収入-AQUSH営業者報酬)を未収元本(前月分)で割った値です(年率換算)
・AQUSHの貸出期間は一律36ヶ月です。

グレードごとの貸し出し状況は以下の通りです。
高金利を狙っているので、貸出がグレードC・Dに偏っています。
グレードごとの貸し出し状況
グレード未収元本平均金利
(営業者報酬控除後)
AA\26,4617.9%
A\24,9667.7%
B\21,0988.5%
C\568,5568.7%
D\683,18010.4%
(合計)\1,324,2609.6%

<コメント>
10月は30万円ほど貸出金額を増やすことができました。
税引後利益も大幅に伸び、6,317円となりました。

なお、6月から返済遅延が生じている匿名組合「D-36-10.00-20110201」は、まだ返済がありません。
  1. 2011/11/26(土) 13:48:58|
  2. AQUSH
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AQUSH「出資金の1%をボーナス付与」キャンペーン実施中

AQUSHでお得なキャンペーンを実施中です。

ソーシャルレンディングAQUSHサービス開始2周年記念投資キャンペーン


内容は以下の通りです。

(以下引用)
・キャンペーン内容:
新規及び追加投資の出資金額に対し1%相当の金額をキャッシュバック
※キャンペーン対象は最高で一人当り30万円までの出資金額が対象となります。

・キャンペーン期間:
2011年11月16日(水)~12月16日(金)まで

・キャンペーン対象者:
2011年12月16日(金)までに出資金額を払込まれた方全員
新規払込みの場合は、5万円以上、追加出資の払込みは、1,000円以上が対象。

・注意事項:
対象となる出資金額は最大で一人当り30万円。(期間中の合計)
30万円を超える出資金額はキャンペーンの対象外となります。
ボーナス付与の方法は、対象となる出資済みの各匿名組合に対し、1%相当額を追加いたします。
追加投資の際は出資金の払込前に必ず投資オーダーを作成ください。
キャンペーン終了後6ヶ月以内に出金した場合は、対象外となります。
追加出資にて既存の現金を利用する場合は対象外となります。
(引用終わり)


FX会社でも一時期よく「口座開設+**万円入金で1万円キャッシュバック」といったキャンペーンをやっており、自分もキャッシュバック目当てでよく口座開設していました。

出資金額の1%のキャッシュバックは、金利8%で貸し出したとすると、約2か月分の金利に相当します。(営業者報酬(出資金額×年利1.5%)と源泉徴収税(金利×20%)を考慮すると)
そこそこお得なキャンペーンだと言えるでしょう。
また、新規口座開設だけでなく既存の投資家も参加できるのがよいですね。

貸し手向けのキャンペーンを実施するところを見ると、AQUSHは、少なくとも昨年までは借り手不足に悩んでいたのですが、最近は借り手と貸し手のバランスが取れてきたようです。

自分は先月出資金額を増やしてしまったばかりなのですが、このキャンペーン期間中にまた増やしたいと思います。

冬のボーナスが入るという方は、是非この機会にAQUSH口座開設&出資をされてみてはいかがでしょうか。
  1. 2011/11/23(水) 10:44:05|
  2. AQUSH
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maneoレンダー優待でまた人形焼が届きました

またmaneoレンダー優待で人形焼をいただきました。

【株式会社ショウエイ×maneo】【保証付】【東京新名所内水族館】新規お菓子開発プロジェクトローンへの投資

年利7.00 %で貸出期間は36か月です。
さらにレンダー優待で人形焼がもらえます。
またも人形焼欲しさに2万円投資しました。

maneo人形焼20111107

最近maneoでは飲食店などの案件が少なく、レンダー優待があまりないのですが、
また是非様々な優待付きの案件を出してほしいと思います。
  1. 2011/11/19(土) 21:12:39|
  2. maneo
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maneo運用状況(2011年11月)

maneoでの11月の運用状況です。

今月は7件に投資しました。(下記運用実績の青色の箇所)
これで累計投資額は292万となりました。(ただし、すでに返済済みの金額も含んでいます)

一方、以下の案件で早期返済がありました。
・ドリーミングハウス×maneo 第5弾】【保証付】小岩エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(2864)

今月の純利益は6,323円となりました。
先月は7,544円だったのですが、8月に1件しか貸出を行っておらず、先月と今月で早期返済が4件あったので利益が少なくなってしまいました。
9月にはたくさん貸出を行ったので、来月以降は利益が増えると思います。

運用実績は以下の通りです。

運用実績           
maneo2011/11/14時点         
投資概要    収益コスト  純利益 ステータス
投資先投資金額
(a)
投資開始時期(※1)年利貸出期間金利収入累計(b)手数料(c)
(※2)
源泉徴収税累計(d)貸し倒れ金額累計(e)純利益累計(f)
(=b-c-d-e)
純利益率(年率)
(=h/a)(※3)
【株式会社KID’S保証付】魚串 鮮魚 もつ鍋 【新橋四丁目酒場 わっつり】開業支援ローン(327)\950,0002010/12/168.5%36か月\68,191\14,962\13,633\0\39,5964.6%返済中
【代表者保証・高利回り】UeCONA第2弾 田町店 開業支援ローン(339)\10,0002011/2/89.0%24か月\503\157\96\0\2503.3%返済中
【第3次募集・代表者保証・12カ月一括返済】「ステーキハンバーグ&サラダバー けん」 福岡県 春日店 開業資金ローン(350)\20,0002011/4/269.0%24か月\921\315\181\0\4253.8%返済中
ドリーミングハウス×maneo 第5弾】【保証付】小岩エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(2864)\100,0002011/6/77.0%5か月\2,606\0\519\0\2,0874.8%返済完了
(2011-10-28)
【ドリーミングハウス×maneo 第7弾】【保証付】雪谷エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(2868)\100,0002011/6/87.0%5か月\2,031\0\404\0\1,6275.3%返済完了
(2011-09-28)
【ドリーミングハウス×maneo 第13弾】【保証付】市川エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(2876)\100,0002011/6/107.0%5か月\1,398\0\278\0\1,1205.1%返済完了
(2011-08-29)
【ドリーミングハウス×maneo 第16弾】【保証付】府中エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(2897)\100,0002011/6/227.0%5か月\1,762\0\350\0\1,4125.3%返済完了
(2011-09-28)
【株式会社ショウエイ×maneo】【保証付】【東京新名所公認】新規お菓子開発プロジェクトローンへの投資 \10,0002011/6/287.0%36か月\217\0\42\0\1754.6%返済中
【UBI株式会社×maneo 第3弾】【担保付き】『白金エリア』マンション購入資金 不動産担保付ローンへの投資(2949)\150,0002011/8/127.0%5か月\2,214\0\442\0\1,7724.6%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第22弾】【代表者保証付】柴又エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3008)\100,0002011/9/168.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第23弾】【代表者保証付】柴又エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3009)\100,0002011/9/168.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第25弾】【代表者保証付】柴又エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3011)\50,0002011/9/208.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第26弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3023)\100,0002011/9/228.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第27弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3024)\100,0002011/9/238.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第28弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3025)\100,0002011/9/268.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第30弾】【代表者保証付】亀有エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3027)\100,0002011/9/288.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第32弾】【代表者保証付】王子エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3038)\100,0002011/10/68.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第34弾】【代表者保証付】青井エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3043)\100,0002011/10/148.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【株式会社ショウエイ×maneo】【保証付】【東京新名所内水族館】新規お菓子開発プロジェクトローンへの投資 (3040)\20,0002011/10/217.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第36弾】【代表者保証付】東矢口エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3049)\100,0002011/10/258.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【担保付&UBI保証付】【UBIfinance×maneo 第13弾】温浴施設購入資金 不動産担保付きローンへの投資(3051)\150,0002011/10/258.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第37弾】【代表者保証付】東矢口エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3050)\100,0002011/10/288.0%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第38弾】【代表者保証付】西巣鴨エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3054)\100,0002011/11/97.5%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
【ドリーミングハウス×maneo 第39弾】【代表者保証付】西巣鴨エリア 分譲住宅プロジェクトへの投資(3055)\60,0002011/11/117.5%5か月\0\0\0\0\00.0%返済中
合計\2,920,0002010/12/16--\79,843\15,434\15,945\0\48,4641.8% 
(前月との差分)\630,000---\7,901\0\1,578\0\6,323-0.4% 
            
※1:投資を申し込んだ日時           
※2:maneo手数料は原則として投資金額の1.5%。申し込み時にかかる。(2011年7月から廃止)     
※3:純利益率は、あくまで現時点の数値。 

  1. 2011/11/16(水) 21:24:15|
  2. 運用状況
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【AQUSH】返済遅延時の対応について

以前のブログでも書きましたが、自分がAQUSHで2011年2月に貸出を行った匿名組合D-36-10.00-20110201で、6月以降返済が滞っています。

AQUSH返済遅延201111105

ただ、AQUSHでは返済遅延が発生しても特に通知等はこないので、自分で各匿名組合の収支を確認しない限り返済遅延が発生してもわかりません。
9月にたまたま気づいてAQUSHサポートに問い合わせたところ、以下の回答がありました。

(以下引用)
現在、返済が遅れている債務者との連絡を取りながら、延滞解消に向けて連絡を取り合い、督促を行っております。
時間が掛かっており大変恐縮ですが、返済の見通しがある限り督促を継続しておりますので、
今暫くお待ち頂きますようよろしくお願い申し上げます。
(引用終わり)


また、11月になっても状況が変わらないようだったので、追加で以下の質問を行いました。

(以下引用)
<質問>
貸出金の返済遅延が発生した場合、それがデフォルトと確定する条件・タイミングはどのようなものでしょうか。 また、返済遅延およびデフォルトについて、投資家にはいつの時点で通知されるのでしょうか。

<回答>
(1)貸出金の返済遅延が発生した場合、それがデフォルトと確定する条件・タイミングについて
90日以上延滞し、その後の回収の見通しが立たないと判断した場合、或いは90日以内であっても破産宣告等によって、損失額が明確に確定した場合

(2)返済遅延およびデフォルトについて、投資家に通知されるタイミングについて
返済遅延については、「匿名組合の詳細」ページの「当匿名組合の月次収支」にてご確認いただけます。
デフォルトの通知は、上記(1)の事由が生じ次第、速やかにMy AQUSHのメッセージに通知し、残高一覧に反映されます。

尚、このたびのご指摘も踏まえ、返済遅延の状態をより分かりやすく告知できるよう、鋭意改善に努めて参ります。
(引用終わり)


ソーシャルレンディングで返済遅延が発生するのはある程度やむを得ないと思いますが、少なくとも返済遅延の発生が発生したらすぐに通知するように改善を求めたいと思います。

ちなみに、自分はAQUSHで40の匿名組合に投資を行っていますが、ほかには長期にわたり返済遅延の発生しているものはありません。
  1. 2011/11/12(土) 15:44:54|
  2. AQUSH
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AQUSH運用状況(2011年10月)

2011年10月の自分の運用状況(AQUSH)を公開します。
投資を検討している方は参考にしていただければと思います。

AQUSH月次収支2011115


<見方>
・現在の融資金額累計は、「未収元本」の欄に表示されています。
・月々返済された金額は、「回収元本」と「利息収入」の欄に表示されています。
 ただし、回収元本と利息収入が入ってくるのは、貸出した次の月からです。
・利息収入からは「AQUSH営業者報酬」(手数料)と「税金」が差し引かれます。
 実際に手元に入ってくる金額は「税引後利益」の欄に表示されています。9月の税引後利益は3,673円でした。
・AQUSHの貸出期間は一律36ヶ月です。

グレードごとの貸し出し状況は以下の通りです。
グレードごとの貸し出し状況
グレード未収元本金利(平均)
AA\25,3149.5%
A\20,1289.3%
B\14,63610.0%
C\522,98510.0%
D\673,33211.9%
(合計)\1,256,39511.0%

高金利を狙っているので、貸出がグレードC・Dに偏っています。

<コメント>
9月も前月に引き続き貸出が非常に好調で、40万円ほど貸出金額を増やすことができました。
税引後利益も大幅に伸び、3673円となりました。

これまで貸出資金を100万円入金していたのですが、足りなくなったのでまた100万円追加し、計200万円としました。

なお、6月から返済遅延が生じている匿名組合「D-36-10.00-20110201」は、まだ返済がありません。
  1. 2011/11/09(水) 19:37:56|
  2. AQUSH
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AllAboutマネー記事紹介「運用実績7%超の新投資ソーシャルレンディングとは」

AllAboutマネーでソーシャルレンディングに関する記事が掲載されています。

運用実績7%超の新投資ソーシャルレンディングとは

この記事では、maneoやSBIソーシャルレンディングについては触れられておらず、AQUSHのみ紹介されています。
先日紹介したダイヤモンドオンラインの記事平均投資利回り7%超の新しい金融商品「ソーシャルレンディング」とは?
でもAQUSHを中心に紹介されていましたが、投資家向けにはmaneoやSBIよりもAQUSHが注目を集めているのかもしれません。

この記事では、貸し倒れリスクについて以下のように評価しています。

(以下引用)
リスクとして挙げられるのは、お金が元本ごと戻ってこない貸し倒れです。2011年10月25日現在、AQUSHの貸し倒れ率は0.54%。他の金融機関の貸し倒れ率は銀行の法人への融資が2%前後、消費者金融で5~10%と言われているだけに、かなり優秀な数字です。その理由は、借り手への厳しい審査とAQUSH独自のグレード制にありました。
(引用終わり)


AQUSHの貸し倒れリスクの低さについて特に強調しています。
貸し倒れリスクについては確かにその通りです。

ただ、それでもAQUSHをはじめとするソーシャルレンディングの知名度や利用者数があまり高まっていないのは、貸し倒れリスクだけではなくほかにも原因があるのかもしれません。






  1. 2011/11/05(土) 14:50:53|
  2. ソーシャルレンディング
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maneoマーケット情報(2011年10月)

maneoマーケット情報(2011年10月)を転載します。
先月までと公開情報の内容・形式が大きく変わりました。

maneoマーケット情報201110


先月までのように、貸出先ごとの件数や金額・金利・貸し倒れ率は公開されておらず、トータルの貸出金額だけが公開されています。
また、新たに分配金の状況が公開されるようになりました。
また、デフォルトの情報は事業性ローンについてのみ公開するようになりました。以前発生していた個人向けローンのデフォルト情報についてはもう公開はしないということのようです。

さて、「ローン成約額推移」のグラフを見てみます。
ローン成約額の累計は13億円を突破しました(このグラフだと上を突き抜けているのでわかりませんが)
1年前の2010年10月と比べると4倍以上になっています。
やはりUBIグループ傘下となり、金額の大きな不動産関連ローンを次々と募集しているのが大きいです。

次に「分配額推移」のグラフを見ると、元金分配額は2011年8月に1.6億円も増えています。
これはこの月に不動産担保ローンの早期返済が多かったためであると考えられます。
また、利息分配額はは約2300万円です。
2011年10月時点で、元利金分配額に対する利息分配額の比率は約5%となります。

投資家1人当たりの投資額は77万6000円とのことです。
ただ、ローン成約額13.13億円をmaneo登録者数21,270人で割ると一人あたりの投資額は6万円程度にしかなりません。
なので、おそらくこの77万6000円という金額は、登録者数の中でも実際に投資を行っている人だけの投資額なのでしょう。
逆に、ローン成約額13.13億円を77万6000円で割ってみると、1700人となります。
実際のmaneoの投資家数はこのくらいのようです。


新たなデフォルトは発生していません。
スペシャルローンでのデフォルトはまだ発生していませんが、この「スペシャルローン神話」はいつまで続くでしょうか。




↑SBIソーシャルレンディングでの借入はこちらから


  1. 2011/11/02(水) 14:02:03|
  2. maneo
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当サイトについて

当サイトでは、「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」の2015年7月までの記事を掲載しています。 最新の記事は、下記のリンクよりご参照ください。
「けにごろうのはじめてのソーシャルレンディング日記」(新)
2015年8月にブログのテンプレートを変更した際、過去記事の一部の表などが表示されなくなってしまったため、過去記事を当サイトに移動しました。

プロフィール

kennygorou931old

Author:kennygorou931old
IT系企業に勤務しています。
2010年からソーシャルレンディング(融資型クラウドファンディング)での資産運用を開始しました。
自分の運用実績、各社のサービス内容比較、業界の最新トピックなどを毎週2回(水・土)発信しています。

■著書
2015年3月7日にぱる出版より著書「年利7%!今こそ「金利」で資産を殖やしなさい!~日本初!融資型クラウドファンディング投資の解説書」を発売しました。是非よろしくお願いいたします。

■興味のあるもの
 ・投資(これまでに実施したことがあるのは、投資信託・国債・FX・株式などです。)

■ソーシャルレンディングについて
 maneo・AQUSHとも2010年から始めました。
 ソーシャルレンディングは将来性のあるビジネスモデルです。自分も微力ながらこのブログを通じて知名度の向上に努めたいと思っています。

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